كيفية تمويل المشروعات الصغيرة
كيفية تمويل المشروعات الصغيرة
كيفية تمويل المشروعات الصغيرة من أكثر ما يتساءل عنه الكثير من الأشخاص، وذلك رغبة في الدخول إلى مجال التجارة والاستثمار من خلال القيام بعمل مشروع صغير والعناية بهذا المشروع حتى يصبح من أكبر المشاريع الاستثمارية، وهناك الكثير من الجهات التي تعمل على تمويل المشاريع الصغيرة وذلك ما سوف نهتم بشرحه لكم بالتفصيل في النقاط القليلة الآتية.
كيفية تمويل المشروعات الصغيرة
تبحث الكثير من الشركات الصغيرة والمتوسطة عن طريقة فعالة لتمويل المشروعات الصغيرة، وذلك لأن هناك الكثير من الطرق التي توفر للعميل الدعم اللازم للمشروع، وفيما يلي عرض لهذه الطرق بشئ من التفصيل ليتمكن العميل من اختيار الطريقة الأنسب له، والمشروع الخاص به، لذلك إن كنت من أصحاب المشاريع الصغيرة أو الشركات حديثة الإنشاء عليك متابعة السطور القليلة الآتية.
الاقتراض من البنوك
تعتبر أكثر طريقة يمكن استغلالها لتمويل المشروعات الصغيرة هي الاقتراض من البنوك، حيث يمكن لصاحب المشروع أن يقوم بطلب قرض من البنك من أجل الحصول على التمويل اللازم لبدء المشروع التجاري الصغير، ويمكن الحصول على. القرض من البنك من خلال الإجراءات التالية:
- أولا يجب أن يتم تقديم دراسة الجدوى الخاصة بالمشروع وكافة التفاصيل التي توضح مدى حاجة المشروع للتنفيذ والتمويل المادي.
- تقديم الضمانات الخاصة والأصول التي تفوق قيمتها قيمة القرض الراغب الشخص في الحصول عليه.
- من الضروري للغاية أن تعتمد في القروض على البنوك التي تقدم للعملاء الكثير من التسهيلات، لديها الكفاءات التي تتفهم الطبيعة الخاصة بالمشروعات الصغيرة ومدى حاجتها إلى التمويل.
- يتم تحديد موعد السداد للمقترض وذلك على حسب طبيعة المشروع ومن الجدير بالذكر أن البنوك تلتزم بالقرارات الصارمة وتطبيق القوانين على كافة العملاء.
- لا تتهاون البنوك عند التأخر عن ميعاد السداد المتاح للعميل، فبمجرد مرور أيام على فترة السداد يتم اتخاذ الإجراء القانوني اللازم.
التمويل الجماعي أحد طرق التمويل للمشروعات الصغيرة
يمكن أن يتم الاعتماد على طريقة التمويل الجماعي، وذلك من أجل تمويل المشروع الخاص بك، فهي من الرطب المستخدمة حديثاً في عملية التمويل نظراً لما تتميز به هذه الطريقة من مميزات عن غيرها من الوسائل الأخرى للتمويل، حيث تتم هذه العملية من خلال الخطوات الآتية:
- يتم الإعلان عن الشركة أو المشروع الصغير من خلال المواقع الإلكترونية والمنشآت الخاصة بالتمويل الجماعي.
- من خلال تعريف العملاء بشكل مفصل على التفاصيل الخاصة لمشروعك ومن ثم تتمكن من الحصول على الكثير من الزبائن التي تمنح صاحب المشروع التمويل اللازم لإتمام المشروع.
- تبنى طريقة التمويل الجماعي على حاجة صاحب المشروع للسيولة المادية لتنفيذ الاستثمار الخاص به.
- يقوم المستثمر بعرض خدماته ومنتجاته ومن ثم يعرض العملاء عليه تمويل المشروع الخاص به.
- يحصل العميل على منتجات مساوية للنقد الذي قام بإعطائه للمستثمر.
- تتميز هذه الطريقة بكونها لا تحتاج إلى سداد قيمة المبلغ الخاص بالتمويل مرة أخرى فالعميل يحصل على المال الخاص به على هيئة منتجات.
- يجب على المستثمر أن يعمل على جذب انتباه العملاء وذلك من خلال عرض مميزات المنتجات التي سيقوم المشروع بإنتاجها.
- كذلك يجب أن يفي العميل بالوعود التي قام بالإعلان عنها على منصات التمويل الجماعي وذلك ليحصل على ثقة الممولين ورضاهم للاستفادة من تحويلهم لمشروعاتها بشكل مستمر.
- من الضروري للغاية أن يتم التخطيط لحملة إعلانية كبيرة للشركة حديقة الإنشاء، أو المشروع الاستثماري وذلك للتسويق للشركة بشكل فعال نظرا للتنافس الشديد بين الشركات المعتمدة على نظام التمويل الجماعي.
أنواع التمويل الجماعي
هناك عدد من الأنواع التي الخاصة بالتمويل الجماعي التي تنتشر على المواقع والمنصات الخاصة بهذا الغرض، ولذلك عليك أن تتعرف جيداً على هذه الأنواع بشئ من التفصيل إن كنت من الراغبين في الاستفادة من التمويل الجماعي، وفيما يلي عرض لهذه الأنواع بشئ من التفصيل:
- التمويل بغرض التبرع: هذا النوع من التمويل يتم فيه دفع النقود بدون الحاجة إلى استردادها مرة أخرى ودائما ما تستفيد الجهات الخيرية من هذا النوع من التمويل الجماعي وكذلك يستفاد منه عند حدوث الكوارث التي تحتاج إلى نفقات كبيرة.
- التمويل الجماعي للمكافأة: في هذا النوع من التمويل الجماعي يتم الحصول على التمويل مقابل عائد على هيئة مكافأة على شكل منتج من المنتجات الخاصة بالشركة، أو خدمة من الخدمات المقدمة منها والتي يحتاج إليها العميل.
- التمويل بالأسهم: هذا النوع من التمويل يبنى على أساس المشاركة في رأس المال الخاص بالشركة، ومن ثم إنشاء الشركة أو تنفيذ المشروع الاستثماري ويكون للمساهمين في الشركة الحق في الإدارة على حسب عدد الأسهم التي يمتلكها كل منزل في الشركة، حيث يتم تحديد قيمة السهم في في الشركة وعلى هذا الأساس يمكن للمساهمين شراء الأسهم وامتلاكها والاستفادة من الأرباح الخاصة بالشركة، ويتوقف الربح على حسب عدد الأسهم التي يمتلكها كل من المساهمين.
كيفية التمويل الذاتي
يمكن لأي شخص أن يقوم بتنفيذ المشروع الاستثماري الخاص به بأكثر من طريقة، والاعتماد على اكثر من مصدر من مصادر التمويل، وأول الخطوات اللازمة للقيام بتنفيذ المشروع هي الإعتماد على الذات في عملية التمويل، وعدم الحاجة إلى البحث عن مصادر مختلفة للتمويل لكونه سوف يضطر بعد ذلك إلى سداد هذه النفقات أي كانت حالة المشروع سواء حقق الأرباح المرغوب فيها أم لا، لذلك ينصح أن يتم توفير راس مال مناسب لبداية المشروع قبل البدء في تنفيذه.
حيث يمكن للفرد أن يتوفر الأموال الفائضة عن حاجته اليومية، أو اللجوء إلى العمل في أكثر من مؤسسة ليجمع الأموال اللازمة لبداية المشروع الصغير، بعدها يقوم بعمل دراسة جدوى للمشروع الراغب في تنفيذه ومن ثم البدء في المشروع من خلال اختيار المشروع المناسب لقدرات الفرد وإمكانياته المادية، فيعد التمويل الذاتي أحد أنجح الطرق الخاصة بالتمويل وينصح دائما بالاعتماد عليه خاصة لأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
التمويل بالاستعانة الأصدقاء والعائلة
يمكن للفرد أن يستعين بالأهل والأصدقاء في عملية التمويل للمشروع الخاص به، حيث يلجأ للتمويل من هؤلاء الأشخاص على اعتبار كونها قرض أو مساهمة في المشروع، وكتابة الأوراق التي تثبت لكل من الطرفين حقوقه في الإستثمار، حيث تتميز هذه الطريقة بعدد من المميزات التي تتلخص فيما يلي:
- يمكن للمستثمر أن يكون أكثر أريحية من حيث الاقتراض من الأهل والأصدقاء وذلك لكونه محل ثقة بالنسبة لهؤلاء.
- من مميزات طريقة التمويل هذه أيضا أن المستثمر يمكن أن يجعل فترة سداد الاقتراض طويلة بما يكفي للحصول على أرباح من المشروع فهذا الاتفاق يتم ما بين الأسرة والأصدقاء وليست جهة رسمية تلجأ للقانون عند التقصير من المستثمر.
- يمكن أن يحصل المستثمر على الدعم المادي والمعنوي من العائلة والأصدقاء كما أنه يمكنه أن يستعين بهم كأفراد للعمل في المشروع وبهذه الطريقة تقل النفقات المصروفة على العملية التجارية وبالتالي تزيد الأرباح الخاصة بالعميل.
- من مميزات التمويل من خلال العائلة والأصدقاء سرعة الإستفادة من المشروع وإمكانية تكبير المشروع أولا قبل سداد النفقات المادية التي تم اقتراضها من الأصدقاء والعائلة.
التمويل من خلال الشريك
تعتبر إحدى الطرق الفعالة في عملية التمويل اللجوء إلى شريك، وهذه الطريقة فعالة للغاية خاصة عند الحاجة إلى البدء في المشروع بشكل قوى، ويمكن للمستثمر أن ببدء المشروع من خلال الشراكة مع شخص آخر، أو مع شركة أخرى، وتتميز هذه الطريقة بعدد من المميزات تتمثل فيما يلي:
- تتضمن الشراكة في المشروع شراكة رأس المال والإدارة أيضاً وهذا ما يزيل الكثير من الضغط على المستثمر.
- تتم هذه الطريقة من التمويل طبقا التعاقدات والمستندات القانونية، وهذا ما يضمن لكل طرف من أطراف الشركة حقوقه في العملية التجارية.
- من مميزات هذه الطريقة أيضا أنها تتيح للمستثمر بدء المشروع في أسرع وقت ممكن في حالة أنه يمتلك نصف رأس المال فقط وهذا ما يسهل على أصحاب المشاريع الصغيرة تنفيذ المشروع في أسرع وقت ممكن.
- يجب على المستثمر أن يعمل على تنفيذ عملية الشراكة مع إحدى العملاء محل للثقة وأن يكون لديه مستشار قانوني لتحقيق الراحة والإطمئنان من حيث ضمان حقوقه في الشركة أو في المشروع الخاص به.
- ينصح لكل من يقوم بتنفيذ مشروع الشراكة أن يقوم بكتابة كافة التفاصيل الخاصة بحقوق كل من الطرفين في عقد وأن يتم توثيق هذا العقد لكي يضمن كل منها حقوقه.
- عمل دراسة جدوى مبدئية للمشروع وتحضير رأس المال والمناقشة في أساليب تنفيذ المشروع وكيفية عمل خطة التسويق.
رأس المال الاستثماري
يعتبر من طرق التمويل المنتشرة للغاية في كافة المجالات التجارية، حيث يرغب الكثير من رجال الأعمال في القيام بعملية الإستثمار لاكتساب الأرباح بشكل مستمر، والاستفادة من رأس المال والسيولة المتوفرة لدى المستثمرين، لذلك ينصح بالاعتماد على هؤلاء الأشخاص في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وكذلك الاستفادة من خبرة هؤلاء المستثمرين في عملية التجارة، وذلك لمعرفة المسارات الناجحة في التجارة، فبمجرد أن يقدم العميل دراسة جدوى للمستثمر واقتراح للمشروع الخاص به، يتم دراسته من قبل هذا المستثمر ومن ثم الموافقة على تمويل هذا المشروع إلى أن يخرج هذا المشروع للنور.
ومن مميزات هذه الطريقة أن كل من المستثمر ورجل الأعمال يحصل على عائد مجزي من هذا المشروع، ولا يضطر صاحب المشروع للاقتراض من البنوك فمن خلال تعاقد يتم ما بين الطرفين يمكن له أن يحصل على السيولة اللازمة لتنفيذ المشروع ومن ثم البدء في تنفيذه تحت رعاية هذا المستثمر، تعتبر هذه الطريقة من أكثر الطرق المستخدمة في التمويل في الوقت الحالي، ليس على مستوى المشروعات الصغيرة وحسب بل على مستوى التجارة بكل عام.
التمويل الملائكي
يعتبر من أفضل أنواع التمويل، وذلك لما له من مميزات عديدة ففي هذا النوع من التمويل، يتم تبني المشروع الصغير أو الشركة الناشئة من قبل أحد رجال الأعمال المتقاعدين وذات الخبرة الطويلة في مجال التجارة والتسويق، ومن ثم يمكن لصاحب الشركة أو المشروع أن يستفيد من هؤلاء الأشخاص من حيث الحصول على الأموال اللازمة لبدء المشروع التجاري.
وكذلك يعمل هذا المستثمر على نقل الخبرة الخاصة به إلى الشركة أو صاحب المشروع للاستفادة منها وزيادة الأرباح، بالإضافة إلى أن مثل هؤلاء المستثمرين يشاركون في إدارة الشركة أو المشروع التجاري مما يوفر حالة من التوازن ما بين العمالة الشابة ذات الطموح العالي والرغبة في تحقيق المكاسب الكبيرة، وكذلك ما بين الخبرة اللازمة توافرها لدراسة الشوق بشكل صحيح والتعامل معه بالأسلوب الذي يحقق أهداف الشركة، وكذلك يحقق الأرباح المرغوب فيها منذ بداية المشروع حتى تعطي دافع إيجابي للإستمرار.